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“张总，据我所知，找机构拿资金比较难啊！银行、信托那些大爷个个鼻孔都朝天上去了。
还有，利益怎么分配？出了坏账，谁来兜底？
国营企业，领导人个个都是不求有功，但求无过的主。
咱们就这样找上门去谈合作，估计没什么戏。”
樊红阳连连摇头，在他看来，张总这出发点是好的，但真要实施起来就太难了。
“你得这些都对。但是咱们不能不能一条腿走路，把希望寄托在益民理财上面。
万一，将来PP行业出点状况，咱们也就歇菜了。
所以我们必须做两手准备。”
张益达很理智，已经提前开始布局转型的事情了。一家企业，到达巅峰时就应该考虑转型了。要是等到衰落期，转型也来不及了。
“不至于吧！PP现在火得一塌糊涂。前段时间，我看一家企业还在央视投放了广告。
现在是资市场看好这个行业，国家支持这个行业，用户也喜欢这个行业。
这上上下下的，就没一个不PP好的。
现在双创进行得如火如荼的，大家首选的创业领域就是互联金融。
光去年一年就新增了一千多家平台，每天都有三五家新平台开业。
就算以后面临国家监督和整顿，也不至于一棍子都打死吧。
退一万步来，就算将来被整治清退一批，也能留下个十家八家企业吧。
这十家八家企业里，肯定少不了我们益民金。”
樊红阳觉得张益达太杞人忧天了，社会上虽然有声音要把PP纳入监管，但主流声音还是认同大于反对。
“我以前就过，我们做金融，始终要保持一颗敬畏之心。对金融风险的敬畏，对法律风险的敬畏……对政策面的敬畏。
你看看，14年都跑路清盘了多少家PP了啊？
我巴不得国家现在就出手进行监管，这样行业还有点救。
再过几年，风险面爆发，神仙都难救。”
张益达有些生气，干脆把心里话都出来了。现在公司上上下下都保持着这种乐观情绪，必须得给他们浇盆冷水清醒下。
“不……不是吧！张总，你对行业未来发展情况这么悲观。那干嘛还要创办PP公司啊？”
樊红阳也在思考张益达的话，他觉得，是有一些公司在败坏行业名声，但大体应该还是守法经营的。
“我创办益民，前期主要是在国内积攒力量。等益民金上市后，我们就把发展重心转移到海外去。
当然，国内的盘子我们也得稳着。在资产质量可控的情况下，盘子大好。
有足够的总资产和营收后，我们去拿一张消费金融牌照。
在我心目中，未来的益民，一定是一家球性的互联金融公司。”
张益达直勾勾看着樊红阳，后者嘴张得老大，都够塞进一个拳头了。
“张总……你的意思是国内走持牌消金路线，国外走PP路线？”
樊红阳镇定了下来，开始询问道。
“对，国内只有这条路可以走，有牌照的才是正规军，杂牌只会被消灭。
另外国外的话，走PP或者消费分期、消费信贷都可以，因地制宜。”
张益达心中很清楚，哪些路线是正确的，哪些路线是错误的。
他就是要让益民金走上一条正道，避免发生在前世PP同行身上的惨剧在益民金上演。
“嗯，有一张消金牌照肯定是极好的。那咱这现有PP的业务需不需要大力发展啊？”
樊红阳被张益达服了，毕竟到底，益民金现在无牌裸奔，国家也没直接监管还是不监管，态度比较暧昧。
假如将来国家要出手，情况到底如何？不好啊！
转型持牌消金，也是给益民金留的一条退路。
“要发展啊！怎么能不发展？我预计连同今年，未来三年应该都是比较容易发展的。
过了17年，未来究竟怎么个情况，就拿不准了。
所以这3年时间，我们一面要在国内壮大自己的实力，一面要布局海外市场。
将来假如国内市场不行了，我们就去海外。怎么也有一条后路。”
张益达笑着道，不管将来如何，益民都稳操胜券了。
“嗯，那咱这引入机构资金，也是为转型消费金融提前布局了吗？”
樊红阳有点理解张益达的做法了，心道，年纪轻轻，怎么这么老谋深算？
“对，引入机构资金有几大好处。
第一，资金渠道多元化，多条腿走路，PP假如不行了，也还有钱放贷。
第二，跟各家银行、信托建立起良好合作关系，转型成消金了少不了跟他们打交道。
第三，最大程度的把业务做起来，把营收和总资产做上去。不然6亿人民币总资产的发起股门槛都够不着。”
“额……6亿啊？那确实任重而道远。起码还得在现有基础上壮大倍。”
樊红阳苦笑道。
“有办法啊！拆分+合并，必要时，益民控股旗下所有公司又可以合体了。
要是还够不上条件，就让锐向来。
但是将来由锐向来主导，还是益民来主导，就取决于你们几个人的努力了。”
张益达其实心中更偏向益民来主导，锐向将来发展的向是科技和技术，益民身上金融属性更强。
“嘿嘿……那还是我们益民辛苦下吧！锐向都是专注于搞高科技的，是致力于造福人类的。
放贷这种事情，还是我们拿手。脏活累活都交给我们干吧！”
樊红阳一边搓着手，一边笑呵呵的讨好道。
“给你们没问题，但前提你们要满足设立消费金融公司的股门槛。
不然，我也没办法。”
张益达摊摊手道。
“肯定能达成的，绝对不会有问题。”
樊红阳心里开始幻想拿到消费金融牌照后，该如何大杀四了。
“PP是无限杠杆，消费金融是1倍杠杆，络贷是-3倍杠杆。
到底，最爽的还是PP啊！”
樊红阳心中开始祈祷：PP，你要坚挺啊！没有你我可怎么活啊！
“理论上无限杠杆，但是你不准备风险备付金吗？
而且资金成不一样，PP资金成少的十一二个点，多则十四五个点。
消金的话，虽然不能吸储，但是除了自有资金和股存款外，还可以找银行同业拆借，发金融债券，发ABS，资金成，撑死了就七八个点。
这意味着什么？可以对草根互联金融企业进行降维打击。
我们可以只做年化利率4%甚至更低的优质客户，从而减坏账，也减社会负面。
最好的客户归银行，次级的归消金，PP就只能做次级中的次级。
要是来一场“次贷危机
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